Когда банкомат «читает» карту — и как сохранить деньги: о skimming и shimming простым языком

С каждым годом увеличивается количество случаев мошенничества с банковскими картами, в том числе через скимминг и шимминг. Эти методы позволяют злоумышленникам без ведома владельцев карт похищать данные, что приводит к несанкционированным операциям и финансовым потерям. Важно понимать, как действуют мошенники и как можно защитить свои данные.

Что такое скимминг? 

Скимминг — это процесс получения информации с магнитной полосы банковской карты. Для этого мошенники используют устройства, называемые скиммерами, которые устанавливаются на банкоматах или терминалах для считывания данных с карт. Эти устройства могут быть практически незаметными, и их обнаружение требует внимательности со стороны пользователей.

Принципы работы скимминга 

1. Установка скиммера: Мошенники устанавливают скиммер на банкомат или терминал. Скиммер обычно скрыт и внешне не отличается от обычного оборудования.
2. Считывание данных: Когда владелец карты вставляет ее в терминал, скиммер считывает номер карты, срок действия, имя владельца и другие данные, записанные на магнитной полосе.
3. Запись PIN-кода: Для получения PIN-кода мошенники могут использовать дополнительные устройства, такие как миниатюрные камеры или клавиатуры, которые записывают комбинацию цифр, вводимую владельцем карты.

Что такое шимминг? 

Шимминг, в отличие от скимминга, использует технологию RFID (радиочастотная идентификация) для получения данных с карт, оснащенных чипами. Эти карты, как правило, используются для бесконтактных платежей. Мошенники, использующие шиммеры, могут считывать информацию на расстоянии, что делает этот метод особенно опасным.

Принципы работы шимминга 

1. Использование RFID: Шиммеры работают с картами, оснащенными чипами RFID. Эти карты используют радиоволны для передачи данных.
2. Дистанционное считывание: Мошенники могут считывать данные с карт на расстоянии нескольких метров. Это дает им возможность работать с картами даже без физического контакта с ними.
3. Кража информации: С помощью шиммеров мошенники могут собирать данные, необходимые для создания поддельных карт и совершения финансовых операций.

Как защитить свои банковские карты от скимминга и шимминга?

Защита банковских карт от мошенничества требует внимательности и соблюдения нескольких простых правил. Несмотря на высокую степень опасности этих схем, существуют методы, которые позволяют значительно снизить риски.

1. Использование чиповых карт

Чиповые карты сложнее клонировать, чем карты с магнитной полосой. Чип генерирует уникальные коды для каждой транзакции, что делает их использование более безопасным. Для повышения безопасности рекомендуется также использовать PIN-код для подтверждения транзакции.

2. Защита от RFID-крадж

Для защиты от шимминга можно использовать специальные чехлы или обертки, которые блокируют радиоволны и не позволяют мошенникам считывать данные с карт. Эти чехлы доступны в магазинах аксессуаров и представляют собой эффективный способ предотвращения дистанционного мошенничества.

3. Проверка банкоматов и терминалов

Перед тем как использовать банкомат или терминал, важно внимательно осмотреть устройство на предмет подозрительных добавленных частей. Скиммеры могут выглядеть как обычные элементы банкоматов, такие как клавиши или экран. Если устройство выглядит нестабильно или слишком новым, лучше отказаться от использования.

4. Мониторинг транзакций

Регулярная проверка выписок по счету и уведомлений о транзакциях позволяет своевременно обнаружить несанкционированные списания. Множество банков предлагают мобильные приложения, которые уведомляют владельцев карт о каждой операции.

Что делать, если данные карты были украдены? 

Если стало известно о факте кражи данных с банковской карты, необходимо незамедлительно принять меры для минимизации ущерба.

• Связаться с банком: Первая мера — заблокировать карту. Современные банки предлагают возможность блокировки через мобильные приложения.
• Обратиться в полицию: Мошенничество с банковскими картами — это уголовное преступление. Заявление в полицию поможет зафиксировать факт преступления.
• Оформить новую карту: Банк может предложить новую карту с другими реквизитами, что обеспечит дополнительную безопасность.

Рекомендации по защите

• Использование анти-скимминг устройств: Современные банкоматы и терминалы могут быть оснащены анти-скимминг технологиями, которые предотвращают установку скиммеров. Такие устройства можно найти на большинстве крупных банкоматов.
• Будьте внимательны: Всегда скрывайте ввод PIN-кода, чтобы избежать его кражи, и никогда не передавайте данные карты посторонним лицам.

Сводные рекомендации по защите карт

1. Используйте чиповые карты и PIN-код.
2. Покупайте чехлы для карт с блокировкой RFID.
3. Регулярно проверяйте выписки и историю транзакций.
4. Осматривайте банкоматы и терминалы перед использованием.
5. Не сообщайте данные карты третьим лицам.

Знание основных схем мошенничества с картами и соблюдение правил безопасности позволит минимизировать риски и защитить свои средства от злоумышленников.